Bancassurance - definicja, przyczyny stosowania, korzyści

Wśród instytucji finansowych łączących swój kapitał z kapitałem towarzystw ubezpieczeniowych na szczególną uwagę zasługują banki. Coraz częściej stają się one aktywnymi uczestnikami rynku ubezpieczeniowego, upatrując tam szans na biznes i dodatkowe źródło dochodu ze sprzedaży produktów i usług komplementarnych do swojej głównej działalności.

Procesy integracyjne działalności bankowej i ubezpieczeniowej, określane jako bancassurance, dokonują się obecnie na całym świecie.

Bancassurance jest stosunkowo nowym zjawiskiem na polskim rynku usług finansowych, które polega na współpracy banków z towarzystwami ubezpieczeniowymi w celu oferowania klientom zarówno produktów bankowych, jak i ubezpieczeniowych w jednym miejscu jakim jest bank.

Bancassurance - strategia działania podejmowana przez banki i towarzystwa ubezpieczeń obejmująca następujące rodzaje powiązań pomiędzy tymi instytucjami:
- o charakterze podmiotowym, w których stroną dominującą jest bank
- o charakterze przedmiotowym, przy realizacji których bank angażuje swoje kanały dystrybucyjne do sprzedaży lub promocji produktów ubezpieczeniowych

Zobacz: Bancassurance - prezentacja (Strony A4: 17)

Rodzaje powiązań w bancassurance:
Allfinanz – są to powiązania mające charakter podmiotowy, jaki i przedmiotowy, które zachodzą pomiędzy wszelkimi instytucjami funkcjonującymi na rynku finansowym
Assurfinance – powiązania, które również maja charakter podmiotowy i przedmiotowy, ale zachodzące pomiędzy firmami ubezpieczeniowymi a innymi podmiotami z sektora finansowego
Assurbanking – powiązania pomiędzy towarzystwami ubezpieczeniowymi a bankami o charakterze podmiotowym i przedmiotowym, firma ubezpieczeniowa odgrywa tutaj decydującą oraz dominującą rolę we współpracy z bankami

Zobacz: Bancassurance - prezentacja (Strony A4: 16)

Przykładowa oferta bancassurance
- ubezpieczenia na życie dla klientów posiadających konta bankowe
- ubezpieczenia od kradzieży oraz od skutków utraty karty
- jako właściciel karty można ubiegać się o ubezpieczenie NNW
- ubezpieczenia turystyczne
- ubezpieczenia kredytowe

Przyczyny stosowania bancassurance to m.in.:
- globalizacja
- proces liberalizacji rynków światowych
- stabilizacja życia społecznego
- korzyści związane z rozwojem instytucjonalnego systemu finansowego
- powstanie podmiotów silnych kapitałowo
- wzrost popytu na usługi finansowe
- poszukiwanie nowego sposobu lokowania oszczędności
- postęp techniczny w telekomunikacji oraz w informatyce
- zmniejszenie pojedynczego ryzyka
- uzyskanie dodatkowych przychodów
- wspólny monitoring sytuacji finansowej klienta
- połączenie wysiłków promocyjnych
- rozwój nowych dziedzin działania, szersza oferta usług
- poprawa pozycji konkurencyjnej
- mniejsza rotacja personelu, w związku z intensywnymi szkoleniami i motywacyjnymi schematami wynagradzania

Zobacz: Nowe produkty bankowe - referat (Strony A4: 0) 📚 📝


Korzyści z bancassurance to m.in.:
- opracowanie produktu
- działania marketingowe
- sprzedaż produktów i usług
- inwestycje i finanse
- zarządzanie personelem
- technologia

Zagrożenia dotyczące bancassurance to m.in. ryzyka:
- związane z kumulacją ryzyka
- związane z doborem partnera
- związane z organizacją bancassurance
- związane z procesem zarządzania
- wynikające ze zmian otoczenia

Pozycja klienta w modelu bancassurance
- brak wpływu na warunki umowy ubezpieczenia – klient akceptuje warunki
umowy ubezpieczenia w kształcie uzgodnionym przez bank i zakład ubezpieczeń
- ograniczony zakres uprawnień klienta w zakresie umowy ubezpieczenia – klientowi przysługują jednak określone środki ochrony prawnej
- klient banku jako ubezpieczony może żądać od zakładu ubezpieczeń udzielenia informacji o postanowieniach zawartej umowy ubezpieczenia oraz ogólnych warunkach ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczącą jego praw i obowiązków
- zgodnie z regulacjami zawartymi w obu Rekomendacjach Dobrych Praktyk Bancassurance, bank jest zobowiązany do przedstawienia szczegółowych informacji dotyczących ochrony ubezpieczeniowej udzielanej w ramach zawartej przez niego umowy ubezpieczenia.

Zobacz efektowne, ekskluzywne lampy glamour: www.ares-eksport.pl i kup w PROMOCJACH prosto od dystrybutora!

Problemy praktyczne w bancassurance
- brak wyspecjalizowanych pracowników banków
- brak standaryzacji procesu sprzedaży
- stosunkowo długi czas likwidacji szkody w odniesieniu do bezpośredniej likwidacji przez ubezpieczycieli
- nieefektywny proces obsługi roszczeń i wypłaty  świadczeń
- pracownicy banku w przypadku wypowiadania polis powinni przedstawiać alternatywne produkty, względnie starać się przekonać klienta
- stworzenie wyspecjalizowanego obiegu dokumentów, wspólny system informatyczny
- zamęt związany z różnoraką pozycją banku w przypadku zawierania umowy - inna treść obowiązków w przypadku banku jako ubezpieczającego, a banku jako pośrednika
- zagrożenie dla klientów może stanowić samo  wynagrodzenie banku przez zakład ubezpieczeń

Jesteś tutaj: Kompendium ekonomii » Bankowość » Bancassurance - definicja, przyczyny stosowania, korzyści

Zaloguj się, aby zagłosować